Ubezpieczenia kapitałowe rozszerzają ofertę CU Życie

19.10.2005

Ubezpieczenia kapitałowe rozszerzają ofertę CU Życie

Opublikowany

Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA  (CU Życie) wprowadza do oferty dwa ubezpieczenia kapitałowe: Ubezpieczenie na Całe Życie -Pewna Przyszłość oraz Ubezpieczenie Oszczędnościowe - Radość Życia. Poszerzają one dotychczasową ofertę firmy o nowy segment. Równolegle CU pracuje nad zwiększeniem obecności w dynamicznie rozwijającym się sektorze bancassurance, m. in. oferując od niedawna krótkoterminowe Ubezpieczenie na Życie i Dożycie we współpracy z Deutsche Bank BPC SA.

Ubezpieczenia kapitałowe, zwane też ubezpieczeniami tradycyjnymi (ang. endowment) mają inną konstrukcję niż ubezpieczenia z funduszem kapitałowym. Przede wszystkim gwarantują wysokość świadczenia ubezpieczeniowego, przewidują premie podwyższające jego wysokość oraz przenoszą na CU ryzyko inwestycyjne. Świadczenia w obu nowych ubezpieczeniach są zwolnione zarówno z podatku od zysków kapitałowych (tzw. "podatku  Belki"), jak i podatku od spadków i darowizn.

W naszej opinii oferowanie  atrakcyjnych dla klientów ubezpieczeń kapitałowych wymaga dojrzałości  rynku i stabilnej, niskiej inflacji

Zygmunt Kostkiewicz, I wiceprezes CU Życie

Ubezpieczenie na Całe Życie - Pewna Przyszłość (ang. whole of life insurance) ma za zadanie przede wszystkim zapewnić ochronę ubezpieczeniową w razie śmierci, a także zbudować spadkobiercom kapitał na opłacenie podatku od spadku i innych kosztów związanych z  dziedziczeniem. Jego celem jest także umożliwienie przekazania uposażonym oszczędności bez konieczności opłacania podatku spadkowego oraz podatku od zysków kapitałowych.
Ubezpieczenie zawsze trwa do końca życia ubezpieczonego - zaś składka może być opłacana, zgodnie z decyzją klienta, do ukończenia 55., 60. lub 65. roku życia. Suma ubezpieczenia oraz składka są stałe i nie podlegają indeksacji. Dostępny jest również wariant ze składką jednorazową - w tym przypadku ubezpieczający jednorazowo opłaca ochronę ubezpieczeniową do końca życia. W razie śmierci ubezpieczonego uposażeni  otrzymają sumę ubezpieczenia oraz przyznane premie (gwarantowaną i  dodatkową).
W ubezpieczeniu ze składką regularną klient może również wnioskować o rozszerzenie ochrony o umowy dodatkowe: niezdolność do pracy, ubezpieczenie składki, gwarantowane podwyższenie sumy ubezpieczenia, ubezpieczenie świadczenia szpitalnego Na Zdrowie oraz ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków Na Wypadek.
Ubezpieczenie może być wykorzystane jako dodatkowe zabezpieczenie  spłaty kredytów i pożyczek.

Naszą intencją jest zwrócenie większej  uwagi naszych klientów i opinii publicznej na podatek od spadków i darowizn. Z naszych doświadczeń wynika, że bardzo wielu ludzi nie jest  świadomych, kiedy ten podatek jest należny, i jak może on być dotkliwy. Szczególnie uderza on w dziedziczących majątek od osób, z którymi nie są spokrewnieni, doprowadzając niekiedy do nieprzyjęcia spadku z powodu niemożliwości opłacenia podatku. Jednym ze sposobów jego uniknięcia jest odpowiednio dobrane kapitałowe ubezpieczenie na życie.

Anita Bogusz, członek zarządu CU Życie

Ubezpieczenie Oszczędnościowe - Radość Życia należy do grupy polis określanych jako „ubezpieczenie na dożycie” (ang. pure endowment). Podczas zawierania umowy określa się zazwyczaj czas jej  zakończenia - najczęściej jest to schyłek aktywności zawodowej. Wtedy  świadczenie (wolne od podatku od dochodów kapitałowych) może stać się źródłem wypłaty renty kapitałowej (czyli dodatkowej, trzeciofilarowej  emerytury).

W krajach wysoko rozwiniętych, zwłaszcza anglosaskich, gromadzenie  kapitału w formie ubezpieczenia na dożycie, a następnie zawieranie umowy renty kapitałowej, gwarantującej regularne wypłaty, jest powszechnym sposobem zarządzania osobistymi finansami.

Zygmunt Kostkiewic, I wiceprezes CU Życie

Ubezpieczenie Radość Życia zawierane jest na okres od 10 lat (5 lat przy składce jednorazowej) do 30 lat. Dostępne są warianty ze składką regularną i jednorazową. Suma ubezpieczenia oraz składka są stałe i nie podlegają indeksacji. W razie dożycia do końca okresu ubezpieczenia ubezpieczony otrzyma sumę ubezpieczenia oraz przyznane premie (gwarantowaną i dodatkową). Celem ubezpieczenia jest gromadzenie kapitału, dlatego ochrona ubezpieczeniowa w razie śmierci jest maksymalnie zredukowana.
W związku z wprowadzeniem do oferty ubezpieczeń kapitałowych CU prowadzi specjalną akcję edukacyjno-promocyjną, adresowaną przede wszystkim do agentów ubezpieczeniowych CU i przyszłych klientów. W jej ramach przygotowano materiały prezentacyjne i przeprowadzono cykl szkoleń, wyjaśniających istotę nowych ubezpieczeń.
Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA od ponad dekady jest liderem rynku indywidualnych ubezpieczeń na życie i zajmuje drugie miejsce w branży pod względem składki przypisanej brutto. W I połowie br. CU Życie zebrało 864,9 mln zł składki brutto, osiągając zysk netto 218,9 mln zł. Wartość lokat to ponad 9,1 mld zł.

Kopiuj tekst

Udostępnij

Powiązane artykuły
Wakacyjny boom na ubezpieczenia mieszkań i domów

temu

Miesiące wakacyjne to nie tylko boom na ubezpieczenia podróżne, ale także mieszkaniowe. Przed wyjazdem na urlop Polacy częściej myślą o bezpieczeństwie swojego domu. Teraz w Avivie mogą ubezpieczyć mieszkanie zarówno na czas wyjazdu, jak również na rok, dwa lub trzy.
Wakacyjny boom na ubezpieczenia mieszkań i domów

temu

Miesiące wakacyjne to nie tylko boom na ubezpieczenia podróżne, ale także mieszkaniowe. Przed wyjazdem na urlop Polacy częściej myślą o bezpieczeństwie swojego domu. Teraz w Avivie mogą ubezpieczyć mieszkanie zarówno na czas wyjazdu, jak również na rok, dwa lub trzy.
Go SMS w Avivie - klienci lubią bezpośrednio przesyłać dokumenty szkodowe

temu

Co czwarty klient zgłaszający szkodę z ubezpieczeń komunikacyjnych w Avivie skorzystał z nowego narzędzia - SMS z linkiem do bezpośredniego przesyłania dokumentów. Opracowane wewnętrznie rozwiązanie, zwane Go SMS, działa od 8 maja.
Wakacyjny boom na ubezpieczenia mieszkań i domów

temu

Miesiące wakacyjne to nie tylko boom na ubezpieczenia podróżne, ale także mieszkaniowe. Przed wyjazdem na urlop Polacy częściej myślą o bezpieczeństwie swojego domu. Teraz w Avivie mogą ubezpieczyć mieszkanie zarówno na czas wyjazdu, jak również na rok, dwa lub trzy.
Go SMS w Avivie - klienci lubią bezpośrednio przesyłać dokumenty szkodowe

temu

Co czwarty klient zgłaszający szkodę z ubezpieczeń komunikacyjnych w Avivie skorzystał z nowego narzędzia - SMS z linkiem do bezpośredniego przesyłania dokumentów. Opracowane wewnętrznie rozwiązanie, zwane Go SMS, działa od 8 maja.
Prostujemy 5 mitów o inwestowaniu

temu

Lokaty bankowe to obecnie przechowalnia oszczędności, odpowiednik dawnej „skarpety”. Jeśli chcemy, aby nasze oszczędności pracowały, powinniśmy rozważyć fundusze inwestycyjne. Przed taką decyzją powstrzymuje nas jednak szereg obaw. Sprostujmy 5 najczęstszych mitów.
Wakacyjny boom na ubezpieczenia mieszkań i domów

temu

Miesiące wakacyjne to nie tylko boom na ubezpieczenia podróżne, ale także mieszkaniowe. Przed wyjazdem na urlop Polacy częściej myślą o bezpieczeństwie swojego domu. Teraz w Avivie mogą ubezpieczyć mieszkanie zarówno na czas wyjazdu, jak również na rok, dwa lub trzy.
Go SMS w Avivie - klienci lubią bezpośrednio przesyłać dokumenty szkodowe

temu

Co czwarty klient zgłaszający szkodę z ubezpieczeń komunikacyjnych w Avivie skorzystał z nowego narzędzia - SMS z linkiem do bezpośredniego przesyłania dokumentów. Opracowane wewnętrznie rozwiązanie, zwane Go SMS, działa od 8 maja.
Prostujemy 5 mitów o inwestowaniu

temu

Lokaty bankowe to obecnie przechowalnia oszczędności, odpowiednik dawnej „skarpety”. Jeśli chcemy, aby nasze oszczędności pracowały, powinniśmy rozważyć fundusze inwestycyjne. Przed taką decyzją powstrzymuje nas jednak szereg obaw. Sprostujmy 5 najczęstszych mitów.
Rosja rządzi się swoimi prawami. Na Mundial zabierz szalik i… ubezpieczenie!

temu

Kilkadziesiąt tysięcy polskich kibiców wybiera się do Rosji na zbliżające się mistrzostwa świata w piłce nożnej. Do walizek spakują bilety, biało-czerwone stroje, szaliki i paszporty. Powinni pomyśleć również o ubezpieczeniowym zestawie kibica, dzięki któremu z Mundialu wrócą tylko z wrażeniami sportowymi, a nie z nowymi troskami. Bo karta EKUZ w Rosji nie obowiązuje.

Fundusz Dynamiczny: ponad 200 proc. w trzy lata

Ostatnie trzy lata to okres bardzo dynamicznej hossy na  warszawskiej giełdzie - indeks WIG zyskał w tym czasie ponad 160 proc.  Zyskali na tym klienci, którzy w tym okresie wybrali fundusze akcyjne  oraz mieszane ze znacznym udziałem akcji.