Gdzie po najlepszy kredyt mieszkaniowy?

Specjaliści z Centrum Finansów Aviva przyjrzeli się najtańszym na  rynku kredytom mieszkaniowym. W przypadku osób, które dysponują 10 proc.  wkładem własnym, a więc minimalnym, jaki musi posiadać każdy  potencjalny kredytobiorca, najniższy koszt kredytu proponuje Bank Pekao  SA. Następne w kolejności są Bank Zachodni WBK, Eurobank oraz PKO Bank  Polski. Jednak kupujący mieszkanie z niskim wkładem muszą pamiętać, że  aby otrzymać kredyt muszą w praktyce dysponować większą sumą niż tylko  10 proc. Banki nie kredytują prowizji od kredytu, którą trzeba zapłacić w  gotówce. Jeśli zatem kupujemy nowe mieszkanie od dewelopera, musimy  dysponować w gotówce równowartością nawet 13-14 proc. jego ceny. W  przypadku rynku wtórnego, gdzie trzeba jeszcze zapłacić podatek od  czynności cywilno-prawnych (PCC) oraz prowizję dla pośrednika, może to  być nawet 18 proc.

W przypadku osób dysponujących wkładem własnym w wysokości ¼ ceny  mieszkania, najlepszą ofertę ma Bank BPH. Ten bank oferuje rekordowo  niskie oprocentowanie wynoszące obecnie 2,5 proc. (jest to 3-miesieczna  stopa WIBOR powiększona o marżę wynosząca 0,85 proc.). Takie odsetki są  jednak dostępne tylko dla osób, które bank oceni jako wyjątkowo  rzetelnych kredytobiorców, a dodatkowo będą przez cały okres  kredytowania korzystać z konta i kraty kredytowej. Jeśli klient  zrezygnuje z tego ostatniego wymogu, wtedy jego oprocentowanie będzie  wyższe o 0,4 pkt. proc. Kolejne pod względem ceny najlepsze oferty  oferują Bank BPS, BGŻ oraz Citi Handlowy.

Analizując kredyty, wzięliśmy pod uwagę wszystkie najważniejsze  koszty w całym 30-letnim okresie kredytowania. Najważniejszym kosztem  kredytu są odsetki. Oprocentowanie wszystkich kredytów hipotecznych jest  zmienne i stanowi sumę marży (stałej w całym okresie kredytowania) oraz  zmiennej stopy procentowej (zwykle jest to 3-miesieczna stopa WIBOR). W  większości banków oprocentowanie kredytu zmienia się co 3 miesiące,  kiedy bank dokonuje nowego przeliczenia wysokości odsetek. Drugim  najważniejszym kosztem jest prowizja, którą płaci się w momencie  zaciągania kredytu. Do kosztów zaliczyliśmy także koszt ubezpieczenia  pomostowego, pobieranego przez bank do momentu wpisania hipoteki na  nieruchomości do księgi wieczystej. Założyliśmy, że bank będzie pobierał  składkę za takie ubezpieczenie przez okres jednego miesiąca.  Poprosiliśmy też banki, by uwzględniły koszty innych ubezpieczeń, które  są niezbędne, by otrzymać kredyt o podanych parametrach. Banki  uporządkowaliśmy w tabelach właśnie na postawie tak wyliczonych  całkowitych kosztów kredytu.

Zaciągając kredyt mieszkaniowy warto też pamiętać, że koszt to nie  wszystko. Ważny jest także poziom obsługi w banku, w którym chcemy  zaciągnąć kredyt. Zanim zdecydujemy się na kredyt mieszkaniowy, warto  wiec zapytać znajomych lub poszukać w internecie opinii na temat obsługi  w wybranej instytucji.