Polak finansowym... singlem - jak oszczędzają Polacy?

W kwestii gromadzenia kapitału zachowujemy się jak typowi single. Jak  wynika z raportu „Polak finansowym… singlem”, decyzje dotyczące  zarządzania budżetem domowym podejmujemy najczęściej samodzielnie.  Zaledwie 20% z nas radzi się przy tym bliskich. Co więcej, na skłonność  do konsultacji nie wpływa fakt pozostawania w związku małżeńskim – w tym  przypadku odsetek osób zasięgających rady partnera jest jeszcze niższy i  wynosi jedynie 16%.

Polacy równie rzadko korzystają z pomocy specjalistów –  Wybierając sposób oszczędzania nie sięgamy po pomoc fachowców. Zaledwie  co piąty z nas konsultuje się z pracownikami banku, a 10% sięga po pomoc  ekspertów z innych instytucji finansowych – mówi Marek Przybylski, prezes Aviva Investors TFI. – Okazuje  się zatem, że aż 58% Polaków swoje wybory dotyczące lokowania  oszczędności podejmuje całkowicie samodzielnie. Efektem takiego  podejścia jest zwykle poprzestawanie na najprostszych produktach –  lokatach czy kontach oszczędnościowych. Gdy jednak chodzi o produkty  spoza tej kategorii, barierą może okazać się przyzwyczajenie, brak  wiedzy i możliwości do spojrzenia na swoje finanse w szerszej  perspektywie. 

Chociaż rośnie liczba osób biegających w maratonach, to pod względem  finansowym jesteśmy sprinterami. Zaledwie 3% z nas odkłada środki z  myślą o emeryturze, a najczęściej wybierane produkty to te zakładające  oszczędzanie krótkookresowe. Co trzeci z nas decyduje się na instrumenty  finansowe pozwalające podjąć środki po upływie roku. Mimo że aż 2/5  Polaków deklaruje zwiększenie oszczędności w stosunku do roku ubiegłego,  to jednak zaledwie 8% osób zauważa, że wzrost jest wynikiem  kapitalizacji odsetek.

Z danych raportu wynika, że aż 7 na 10 Polaków jest niezadowolonych z  osiąganego zysku z oszczędności. Pomimo to nie decydujemy się na zmianę  strategii pomnażania kapitału, a wyboru konkretnych produktów dokonujemy  pomijając analizę rozwiązań dostępnych na rynku. Dla 1/3 Polaków  najważniejsze są przy tym bezpieczeństwo środków, natomiast dla 18% -  stały dostęp do ulokowanego kapitału. Jedynie co czwarty z nas przy  wyborze kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania, co piąty  w ogóle nie interesuje się produktami oszczędnościowymi, trzymając  pieniądze na nieoprocentowanych RORach, bądź pozwalając na automatyczne  odnawianie się lokaty.
– Wiele osób nie zdaje sobie sprawy jak duże znaczenie ma pomnażanie oszczędności. – mówi Jarosław Sadowski, Expander Advisors. – Dla przykładu załóżmy, że odkładamy na emeryturę 500 zł miesięcznie  przez 30 lat. Trzymając je w gotówce lub na nieoprocentowanym rachunku  zbierzemy 180 000 zł. Kwota ta może być jednak znacznie wyższa. Jeśli  kolejnych wpłat dokonywalibyśmy na dobrą lokatę bankową o oprocentowaniu  2,5% to uzyskamy ok. 250 000 zł. Oszczędzając 500 zł miesięcznie można  także zebrać ok. 370 000 zł, czyli ponad dwa razy więcej niż w  przysłowiowej skarpecie. To jednak pod warunkiem, że oszczędności będą  inwestowane, a średnia stopa zwrotu wyniesie 5% w skali roku. Tyle  oczywiście nie zyskamy obecnie na lokacie bankowej.

W zależności od województwa, Polacy obierają różne strategie pomnażania  kapitału. Najbardziej oszczędnym regionem okazało się województwo  podlaskie, gdzie blisko 4 na 5 badanych w 2015 r. posiadało odłożone  środki finansowe. Słynący ze swej gospodarności Wielkopolanie pod tym  względem znaleźli się „dopiero” na czwartej pozycji. Jak wynika z  raportu Avivy, Pomorzanie są najbardziej samodzielni w decyzjach  finansowych, Mazowszanie zgromadzili największe oszczędności, ale to  mieszkańcy Podlasia najwyżej oceniają własną kondycję finansową.
– Z badania wynika, że w kwestiach oszczędzania trudno mówić o  podziale na Polskę A i B. Polacy o podobnym podejściu do kwestii  gromadzenia kapitału zamieszkują województwa oddalone od siebie,  natomiast bliscy sąsiedzi miewają odmienne zdanie na ten temat – mówi Marek Przybylski, Aviva Investors TFI. – Przykładowo,  Pomorzanie odnotowali największy przyrost oszczędności w stosunku do  roku poprzedniego, zaś mieszkańcy Pomorza Zachodniego najczęściej  deklarowali spadek zgromadzonego kapitału w 2015 roku.