Ostatni dzwonek na obniżenie podatku dzięki IKZE

27.12.2016

Ostatni dzwonek na obniżenie podatku dzięki IKZE

Jak wynika z prognoz ekspertów, do 2050 r. przeciętny poziom emerytury może wynieść 37% ostatniej otrzymanej pensji[1]. O gromadzeniu odpowiedniego kapitału na przyszłość warto pomyśleć już teraz. A przy okazji wykorzystać zachęty podatkowe, przede wszystkim co roku odpisywać ulgę w PIT za wpłatę na IKZE. By móc to zrobić w 2017 roku, powinniśmy dokonać wpłat jeszcze w grudniu. Dzięki temu przy rozliczaniu podatku za bieżący rok możemy odzyskać nawet 1557 zł. Gra o przyszłość warta świeczki?

Popularność IKZE rośnie 

IKZE, czyli indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, to dobrowolna forma oszczędzania, dostępna dla każdego od 16. roku życia, bez względu na uzyskiwane dochody. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, na koniec pierwszego półrocza tego roku, korzystało z niego blisko 614 tysięcy Polaków, którzy na wszystkich prowadzonych kontach tego typu zgromadzili łącznie ponad 760 mln zł. IKZE można prowadzić w różnych formach, np. lokat bankowych, funduszy inwestycyjnych czy też produktów ubezpieczeniowych. Ta ostatnia grupa rozwiązań cieszy się popularnością wśród osób oszczędzających długoterminowo. Aż 72% spośród funkcjonujących pod koniec tego półrocza IKZE było prowadzonych przez ubezpieczycieli[2].

Przywileje podatkowe dla oszczędzających 

Korzystając z IKZE nie mamy obowiązku regularnego dokonywania wpłat. Nadwyżki finansowe możemy wpłacać co miesiąc lub zrobić przelew raz w roku. Przepisy określają tylko roczny limit wpłat na IKZE – w tym roku wynosi 4 866 zł.
Środki, które przekażemy na nasze konto, możemy odliczyć od podstawy opodatkowania za dany rok.

Jeśli  wpłacimy maksymalną wartość, czyli 4 866 zł, to możemy zyskać blisko 876 zł (jeśli płacimy 18% podatku) lub 1557 zł przy progu podatkowym 32%. Ulga jest na tyle znacząca, że właściwie każdy płacący podatek PIT, kto chce gromadzić pieniądze na emeryturę, powinien w pierwszym rzędzie założyć sobie IKZE, a potem co roku wpłacać pieniądze na posiadany rachunek.  

Bogusława Szyszka-Orłowska, menedżer rozwoju produktów w Avivie

Jeśli będziemy przelewać na IKZE oszczędności przez minimum 5 lat kalendarzowych, a na wypłatę zdecydujemy się po osiągnięciu 65 lat, wypłata zostanie obciążona tylko preferencyjnym, 10% podatkiem dochodowym.

Gdybyśmy jednak zdecydowali się wcześniej zrezygnować z IKZE, wtedy wypłacane środki zostaną potraktowane jako przychód i będą musiały być uwzględnione w zeznaniu podatkowym. Zakładając IKZE trzeba sobie jasno powiedzieć, że środki na rachunku zamierzamy utrzymywać co najmniej do 65. roku życia, bo wtedy korzyści będą największe. Warto jednak pamiętać, że nie ma określonego terminu wypłaty wszystkich uzbieranych środków i zakończenia produktu. Fundusze ulokowane na IKZE podlegają dziedziczeniu, w przypadku śmierci oszczędzającego powiększą więc majątek, który pozostawi rodzinie.

Bogusława Szyszka-Orłowska, Aviva 

IKZE vs IKE

Inną propozycją dla osób zainteresowanych oszczędzaniem na emeryturę jest IKE, czyli indywidualne  konto emerytalne. Podobnie jak w przypadku IKZE, możemy dysponować tylko jednym takim rachunkiem. Odmienne są jednak limity i uzyskiwane  korzyści. Oszczędzając na IKE, w 2016 roku możemy wpłacić na konto maksymalnie 12 165 zł, nie ma jednak możliwości odpisania tej sumy od podstawy podatku. Gromadzenie kapitału możemy zakończyć natomiast wcześniej niż w przypadku IKZE, bo w wieku 60 lat (albo nawet 55 lat, jeśli właściciel nabył uprawnienia emerytalne). Wtedy, o ile dokonywaliśmy wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych, wypracowane przez lata zyski nie będą obciążone podatkiem Belki. Jeśli zrezygnujemy z IKE wcześniej, będziemy jednak musieli go opłacić.
O oszczędzaniu w ramach IKE powinni też pomyśleć przedsiębiorcy i samozatrudnieni. Ci z nich, którzy odprowadzają minimalną składkę do ZUS, są szczególnie narażeni na niskie emerytury.

Każdy, kto chce oszczędzać i komu obca jest myśl, że "na emeryturze jakoś to będzie", powinien rozważyć założenie zarówno IKZE, jak i IKE.

Bogusława Szyszka-Orłowska, Aviva 

  1. Raport emerytalny Avivy „Mind the Gap 2”, 2016 r.
  2. Dane Komisji Nadzoru Finansowego , 2016 r.
Powiązane artykuły
Rusza kampania telewizyjna Avivy „Wiem, czym oddycham”

22 października Aviva rozpoczyna kampanię telewizyjną, która jest elementem akcji „Wiem, czym oddycham”. Firma buduje świadomość, że powietrze w naszych mieszkaniach również jest zanieczyszczone przez smog i proponuje rozwiązanie – domowe oczyszczacze powietrza dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie w Avivie. Z kolei w sobotę 27 października w Krakowie odbędzie się organizowany przez Avivę bieg w maskach antysmogowych – AirRun. Na stronie wiemczymoddycham.pl do 5 grudnia trwa głosowanie w konkursie na 100 zewnętrznych czujników jakości powietrza dla społeczności lokalnych.
Rusza kampania telewizyjna Avivy „Wiem, czym oddycham”

22 października Aviva rozpoczyna kampanię telewizyjną, która jest elementem akcji „Wiem, czym oddycham”. Firma buduje świadomość, że powietrze w naszych mieszkaniach również jest zanieczyszczone przez smog i proponuje rozwiązanie – domowe oczyszczacze powietrza dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie w Avivie. Z kolei w sobotę 27 października w Krakowie odbędzie się organizowany przez Avivę bieg w maskach antysmogowych – AirRun. Na stronie wiemczymoddycham.pl do 5 grudnia trwa głosowanie w konkursie na 100 zewnętrznych czujników jakości powietrza dla społeczności lokalnych.
Aviva wprowadza OC z tytułu wykonywania zawodu

Aviva kontynuuje zapowiadany wzrost w ubezpieczeniach korporacyjnych i poszerza ofertę o kolejną kategorię ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej - OC z tytułu wykonywania zawodu.
Rusza kampania telewizyjna Avivy „Wiem, czym oddycham”

22 października Aviva rozpoczyna kampanię telewizyjną, która jest elementem akcji „Wiem, czym oddycham”. Firma buduje świadomość, że powietrze w naszych mieszkaniach również jest zanieczyszczone przez smog i proponuje rozwiązanie – domowe oczyszczacze powietrza dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie w Avivie. Z kolei w sobotę 27 października w Krakowie odbędzie się organizowany przez Avivę bieg w maskach antysmogowych – AirRun. Na stronie wiemczymoddycham.pl do 5 grudnia trwa głosowanie w konkursie na 100 zewnętrznych czujników jakości powietrza dla społeczności lokalnych.
Aviva wprowadza OC z tytułu wykonywania zawodu

Aviva kontynuuje zapowiadany wzrost w ubezpieczeniach korporacyjnych i poszerza ofertę o kolejną kategorię ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej - OC z tytułu wykonywania zawodu.
Już blisko 300 lokalizacji czujników w konkursie „Wiem, czym oddycham”. Trwa głosowanie.

Z całej Polski płyną zgłoszenia nowych lokalizacji czujników smogu w konkursie Fundacji Aviva „Wiem, czy oddycham”. W akcji bierze udział blisko 300 miejsc. Czujniki jakości powietrza otrzyma 100 lokalizacji z największym poparciem w głosowaniu internetowym.
Rusza kampania telewizyjna Avivy „Wiem, czym oddycham”

22 października Aviva rozpoczyna kampanię telewizyjną, która jest elementem akcji „Wiem, czym oddycham”. Firma buduje świadomość, że powietrze w naszych mieszkaniach również jest zanieczyszczone przez smog i proponuje rozwiązanie – domowe oczyszczacze powietrza dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie w Avivie. Z kolei w sobotę 27 października w Krakowie odbędzie się organizowany przez Avivę bieg w maskach antysmogowych – AirRun. Na stronie wiemczymoddycham.pl do 5 grudnia trwa głosowanie w konkursie na 100 zewnętrznych czujników jakości powietrza dla społeczności lokalnych.
Aviva wprowadza OC z tytułu wykonywania zawodu

Aviva kontynuuje zapowiadany wzrost w ubezpieczeniach korporacyjnych i poszerza ofertę o kolejną kategorię ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej - OC z tytułu wykonywania zawodu.
Już blisko 300 lokalizacji czujników w konkursie „Wiem, czym oddycham”. Trwa głosowanie.

Z całej Polski płyną zgłoszenia nowych lokalizacji czujników smogu w konkursie Fundacji Aviva „Wiem, czy oddycham”. W akcji bierze udział blisko 300 miejsc. Czujniki jakości powietrza otrzyma 100 lokalizacji z największym poparciem w głosowaniu internetowym.
Zbadaj płuca, bo smog szkodzi 

Smog to wciąż jeden z największych problemów ekologicznych i zdrowotnych w Polsce. Z danych WHO wynika, że 36 z 50 najbardziej zanieczyszczonych miast w UE znajduje się w naszym kraju. Koszty leczenia schorzeń wywoływanych przez smog mogą wynosić nawet 30 mld euro[1] rocznie. Dlatego Aviva przygotowała drugą odsłonę kampanii społeczno-edukacyjnej „Wiem, czym oddycham” i została partnerem strategicznym Dni Spirometrii 2018. Celem tegorocznej kampanii, która startuje 1 października, jest promocja profilaktyki, zarówno w zakresie monitorowania jakości powietrza, jak i badań płuc. Dzięki konkursowi Fundacji Aviva ogólnopolska sieć zewnętrznych czujników smogu firmy Airly powiększy się o kolejnych 100 urządzeń. Ubezpieczyciel wspiera także darmowe badania płuc prowadzone w 236 placówkach medycznych w całej Polsce w dniach 1-6 października.
Na Twój adres e-mail została wysłana prośba o potwierdzenie subskrypcji.
Potwierdzając subskrypcję wyrażasz zgodę na przetwarzanie Twoich danych w celu otrzymywania treści publikowanych w serwisie.