Na ile ubezpieczyć swoje życie? A właściwie – przez jaki okres pieniądze z polisy na życie powinny wystarczyć na utrzymanie rodziny? Aviva zadała to pytanie rodzicom[1], którzy są grupą najczęściej korzystającą z ubezpieczeń na życie. Zaledwie 7% respondentów uznało, że pieniądze powinny zapewnić utrzymanie do 6 miesięcy. Najwięcej (36%) wskazało na przedział od 6 miesięcy do 3 lat. Liczna grupa (24%) jest zdania, że gdy zabraknie osoby ubezpieczonej, pieniądze z polisy powinny zapewnić utrzymanie do momentu usamodzielnienia się dzieci lub przejścia na emeryturę dorosłego.
1.Ubezpieczenie na życie to nie doraźna pomoc
Warto zadać sobie pytanie, przez jaki okres rodzina byłaby w stanie się utrzymać bez obniżania standardu życia, gdyby zabrakło naszych zarobków. Odpowiedź ma kluczowe znaczenie przy ustaleniu odpowiedniej sumy ubezpieczenia.
Aleksandra Krajnik, agentka ubezpieczeniowa Avivy.
Wzbogacając polisę o umowy dodatkowe, zyskamy np. pieniądze na leczenie i tym samym zabezpieczymy nasz domowy budżet przed konsekwencjami niespodziewanych zdarzeń.
Aleksandra Krajnik z Avivy
2. Co ważniejsze – wydatki czy dochody?
Oczywiście, każda kwota w trudnej sytuacji będzie dla bliskich wsparciem. Jednak dla większości rodzin rozsądnie będzie przyjąć, że suma ubezpieczenia powinna być równa stałym wydatkom przez minimum 3-5 lat. Wtedy zapewni bezpieczeństwo ekonomiczne na czas niezbędny do adaptacji do nowych warunków. Jeśli oceniamy, że nasz współmałżonek może mieć trudności w znalezieniu pracy pozwalającej na utrzymanie rodziny, warto rozważyć wyższą sumę ubezpieczenia.
Aleksandra Krajnik z Avivy
3. Ubezpieczenie męża i (czy) żony?
Jeśli kobieta i mężczyzna pracują zawodowo i mają zbliżone zarobki, najlepiej ubezpieczyć obydwoje na takie same sumy. Jeżeli zarabia jedna osoba, to ona na pewno powinna być ubezpieczona. Nie oznacza to jednak, że rezygnujemy z ubezpieczenia drugiego współmałżonka, który zajmuje się dziećmi i gospodarstwem domowym. Gdyby tej osoby zabrakło, ciężko zachorowała lub uległa poważnemu wypadkowi, pracujący zawodowo małżonek stanie przed trudnym wyzwaniem, więc pieniądze z ubezpieczenia bardzo się przydadzą. Moim zdaniem najlepiej, aby każdy z małżonków lub partnerów był objęty ochroną w ramach własnej polisy na życie.
Aleksandra Krajnik, Aviva
- Oszczędzanie dla dzieci – badanie wśród rodziców dzieci 0-10, raport przygotowany przez IQS na zlecenie Avivy, luty 2017.
- Badanie „Pokolenia o finansach” zrealizowane przez 4P Research Mix na zlecenie BZ WBK.
